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huntjensen0616 發表於 2011-1-6 22:13

新婚小兩口理財新主張

  王小姐問:她新婚不久,夫妻倆都是80後,公務員,兩人的收入每月加起來6000-7000元,小夫妻都是家裡的獨苗,結婚後,父母為他們準備了新房、車子。小兩口打算一年後要個寶寶,目前家庭有10萬元的存款及老公炒股被套的5萬元,此外,夫妻倆每月公積金加起來有900元,想要合理利用起來。

  回復:建行福州城東支行財富管理中心主任、國際金融理財師CFP林貝說,王小姐的家庭狀況,是目前典型的兩口之家,幸運的是,新成立的小家庭沒有任何的財務負擔,目前最主要的目標是未來的子女問題,以及合理、有效的投資理財規劃。

  林貝向王小姐小兩口提出了如下的理財建議:

  1.用活公積金,以房養房。目前的公積金必須通過購房、大型修建才可以使用,建議王小姐可以考慮購買一套小戶型進行投資,總價在30萬元左右,將目前的存款10萬元用於首付,剩餘部分夫妻倆可以用公積金貸款,若貸款期限30年,每月完全可以用公積金還房貸。將來房子租出去又會是一筆穩定的現金收入。

  2.合理配置資產,讓財富不貶值。由於小兩口對於風險承受能力較強,風險偏好較為激進,根據目前的市場情況,建議在留足家庭3-6個月生活必需的緊急備用金外,合理分配資產進行投資。如果手中市值5萬元的股票欠缺投資價值的話,可以考慮減持,轉向投資股票型基金,由專家打理,更有可能獲得跑贏市場的收益。建議選擇投研能力強、業績穩定的基金公司旗下的基金。

  3.聚沙成塔,細水長流。王小姐的家庭剛剛成立,家庭資產處於積累階段。建議做好開支預算安排,建立家庭收支賬本,通過記賬的方法,使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況,對家庭的經濟收支做到心中有數。同時,將每月的盈餘資金採用基金定投的方式進行投資,可以選擇指數型基金、股票型基金。

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